Hvordan en finansiel plan kan give dig en køreplan for din fremtidige succes

Personlig økonomi 101: Hvad er en finansiel plan?

En personlig finansiel plan er en skriftlig gennemgang af din økonomi, herunder din indkomst, en vurdering af dine aktiver, dine forpligtelser og dine investeringer for at bestemme både din nuværende og din fremtidige økonomiske situation. Finansielle planer er afgørende for at hjælpe dig med at vurdere, om du vil være i stand til at nå dine finansielle mål og til at beslutte, hvilke skridt du skal tage for at nå dem.

Trods vigtigheden af personlige finansielle planer er der mange mennesker, der undlader at deltage i finansiel planlægning for deres fremtid eller overhovedet forstår, hvad egentlig finansiel planlægning er. En undersøgelse, der blev rapporteret i Fortune, afslørede, at næsten to tredjedele af amerikanerne ikke er i stand til at bestå en grundlæggende test af finansielle kundskaber.

Finansiel planlægning bør starte tidligt. Når du begynder at spare op, mens du er ung, vil dine penge have mere tid til at vokse. Formålet med en finansiel plan er at hjælpe dig med at afgøre, om dine mål er realistiske, og at forstå de skridt, du skal tage for at nå dem.Hvis du får en god forståelse af, hvad finansiel planlægning er, kan det hjælpe dig med at komme i gang med en mere vellykket finansiel fremtid.

Ved at vide, hvordan man skriver en finansiel plan, kan være med til at gøre forskellen i din økonomiske succes. Hvis du udfylder en plan, vil du være mindre tilbøjelig til at træffe dårlige økonomiske beslutninger. Finansiel planlægning kan også hjælpe dig med at opnå en højere indkomst og forbedre din livskvalitet.

Så hvad er der i en finansiel plan? En finansiel plan bør være omfattende og indeholde en række elementer som f.eks:

• Finansielle mål
• Opgørelse af din nettoformue
• Analyse af din pengestrøm
• Strategi for pensionering
• Risiko styringsplan
• Skatteplanlægning
• Investeringsplan
• Ejendomsplan

Skabelse af en finansiel plan kræver en smule arbejde, men slutresultatet kan være livsforandrende. Hvis du laver din egen plan, kan det sætte dig på vejen til større økonomisk sundhed og en bedre fremtid. Det er vigtigt for dig at forstå, at din personlige finansielle plan og dens komponenter ikke bør være statiske. Når du har lært formålet med finansielle planer og har gennemført din vurdering af indkomst, passiver og aktiver, bør du regelmæssigt gennemgå dokumentet for at kontrollere dine fremskridt i retning af at nå dine mål.

Finansielle planer kræver regelmæssige revisioner og ændringer i løbet af dit liv. Du bør ændre din plan, når du oplever større ændringer i dit liv, som kan påvirke dine mål, f.eks. følgende:

• Fødsel af et nyt barn
• Gifte sig
• Skreve sig
• Skifte i familien
• Det andet eller efterfølgende ægteskab
• Ny blandet familie
• Nyt job

Personlig økonomi 101: Hvorfor lave en finansiel plan?

Når du har en generel idé om, hvad planen er, skal du se, hvordan du skal opstille en finansiel plan. Du skal holde styr på dine aktiver, din indkomst, hvordan du bruger dine penge, den gæld, du har, og dine skatter.Det første skridt er at holde styr på, hvor du bruger dine penge, så du får et klart overblik over din nuværende økonomi.

Spørg efter, hvor du bruger dine penge

Du bør begynde med at spore alle dine udgifter i 1-2 måneder.Kategoriser dine udgifter efter købstype eller butik, så du kan forstå de områder, hvor du måske kan skære ned.

Der er flere metoder til at spore dine udgifter, herunder følgende:

• Spørg efter dine indkøb efter butik
• Brug en app til at spore dine udgifter, mens du er på farten
• Spørg efterhånden som du er på farten med et regneark til udgifter
• Brug separate konti til udgifter og regninger
• Download dine transaktioner fra din bank og dine kreditkort til et regneark

Sporing af dine udgifter i en måned eller to kan hjælpe dig med at forstå billedet af din personlige økonomi og sætte dine økonomiske mål.

Organiser dine økonomiske optegnelser

Det næste skridt er at organisere dine økonomiske optegnelser. Du bør samle alle dine dokumenter et sted og organisere dem. Nogle af de dokumenter, som du bør samle, omfatter følgende:

• Regninger
• Bankudskrifter
• Lønsedler
• Kontrakter
• Kreditkort
• Investeringer
• Pensionskontoopgørelser
• Renteopgørelser
• Autopapirer
• Påtegninger af realkreditlån
• Skatteregnskaber
• Forsikringspapirer
• Lægeregninger

Når du har indsamlet dokumenterne, oprette et arkiveringssystem og sikre dig, at de er arkiveret i de rigtige mapper.

Fuldfør en vurdering af dine aktiver for at bestemme din nettoformue

Det næste skridt i forbindelse med udarbejdelsen af en finansiel plan er at gennemføre en vurdering af dine aktiver og bestemme din nettoformue. For at gøre dette skal du bestemme markedsværdien af hver af dine aktiver. Dette er den pris, du ville være i stand til at sælge aktivet for, hvis du fandt en villig køber.

Begynd med at lave en opgørelse over alle dine aktiver og skriv dem ned. Derefter kan du slå markedsværdien af alle dine anlægsaktiver op.Det kan kræve lidt mere arbejde at bestemme værdien af dine immaterielle aktiver.Når du har vurderet alle dine aktiver, skal du derefter lave en opgørelse over alle dine indtægtskilder og dine forpligtelser.

Skriv alle de indkomstkilder, du har, ned, så du kan se en månedlig totalsum. Hvis dine månedlige beløb varierer, skal du bruge en gennemsnitlig værdi af dineindtægter for de sidste seks måneder. Endelig skal du opregne alle dine gældsforpligtelser og opgøre dem i alt. Du kan derefter bestemme din nettoformue ved at trække dine passiver fra værdien af dine aktiver. Der findes nogle beregnere til beregning af nettoformuen på nettet, som kan hjælpe dig med denne proces.

Sæt dine finansielle mål for fremtiden

Sæt dine finansielle mål er det næste skridt i udarbejdelsen af en finansiel plan.Beslut dig for, hvor meget du vil have til rådighed til din pensionering. Tænk på andre mål som f.eks. dine børns opsparing til college, køb af bolig, tidlig pensionering og andre ting, som du gerne vil opnå. Beslut dig for, hvor mange penge det vil kræve at opfylde hvert af disse mål.

Et eksempel på en finansiel plan med mulige mål kan omfatte følgende:

• Betal din kreditkortgæld af
• Skab et budget, som du kan leve med
• Spar en nødfond på tre til seks måneders indkomst
• Brug mindre, end du tjener
• Spar op til din pension
• Sparer op til en udbetaling
• Sparer op til college
• Betal dine studielån af
• Hæv din indkomst

Når du har en idé om dine mål, og hvor mange penge du skal sætte til side for at nå dem, vil dit næste skridt i den finansielle planlægning være at identificere de skridt, du skal tage for at nå hvert mål, og at skrive din finansielle plan.

Opret din plan for at opfylde dine mål

Når du opretter en finansiel plan, skal du skrive separate planer, som skal indgå i den omfattende finansielle plan. En god finansiel plan bør omhandle din opsparing, dine investeringer, skattestrategier, risikostrategier og hvordan dine aktiver vil blive håndteret, hvis du bliver uarbejdsdygtig eller går bort. Her er en gennemgang af hver af disse komponenter i et eksempel på en finansiel plan for at give dig et bedre indtryk af, hvordan de skal fungere.

Sparplan

Alle gode finansielle planer bør indeholde en opsparingsplan. Dette er en plan for, hvor meget du skal lægge til side fra din indkomsthver lønseddel eller hver måned for at nå dine mål. Hvis du er ung, vil du have længere tid til at spare op. Det er dog et klogt valg at lægge flere penge til side, mens dine udgifter er forholdsvis lave.

Som en generel regel er det en god idé at forsøge at spare mindst 20 procent af din indkomst op hver måned. Hvis du har en 401(k)-ordning med matching på dit arbejde, skal du forsøge at spare mindst den procentdel op, som din arbejdsgiver vil matche. Du bør forsøge at spare tre til seks måneder af din indkomst op i en nødfond, så du er forberedt på det uventede. Hvis du er ældre, skal du regne ud, hvor mange penge du skal sætte til side, så du kan gå på pension, herunder indbetalinger til indhentning af bidrag.

Investeringsplan

Et eksempel på en finansiel plan bør også omfatte en investeringsplan. Du skal fastlægge din investeringsstrategi. Hvis du har lang tid til at spare op, kan du vælge at være mere aggressiv i dit valg af investeringer, og hvis du har kortsigtede finansielle mål, er det måske mere fornuftigt at være forsigtig i dine valg, når du opbygger en portefølje.

Når du har besluttet dig for den strategi, du vil følge, skal du skrive en personlig investeringspolitik, som kan være en hjælp til at vejlede dig, når du vælger dine investeringer. Når du har gjort dette, kan du derefter vælge dine investeringer, mens du sørger for at sprede dig, når du opbygger en portefølje.

Indkomstskatteplan

At udarbejde en indkomstskatteplan er vigtig for din overordnede finansielle plan. Din skatteplan bør revideres hvert år, da skattelove og -regler ændres hvert år. Sæt dig ned med en skatteekspert for at finde ud af, hvilke fradrag du måske er berettiget til at tage.

Din økonomiske plan bør være skrevet på en måde, der maksimerer dine skattebesparelser. Ved at tage skridt i løbet af året kan du være i stand til at minimere det beløb, du skal betale til skattevæsenet. Din skatteplanlægning kan f.eks. omfatte maksimale årlige bidrag til en IRA i stedet for at betale flere penge til Uncle Sam.

Forsikringsplan

En anden vigtig del af en personlig finansiel plan er en forsikringsplan. Du bør bestemme dine risici, og hvor meget forsikring du har brug for for at kompensere for hver af dem. Forsikringsplanlægningsdelen af din finansielle plan bør som minimum omfatte planer for din bilforsikring, sygeforsikring, ejerskifteforsikring og livsforsikring.

Den enkelte persons forsikringsbehov vil variere. Du skal finde ud af dine risikoområder og beslutte, hvor meget forsikring du har brug for for at hjælpe dig med at komme på fode igen, hvis en katastrofe indtræffer. Dit forsikringsbehov kan blive påvirket af følgende faktorer:

• Alder
• Fag
• Økonomisk status
• Sundhed
• Familiestatus
• Familiestatus
• Formuen

Ekonomisk plan

Et planlægningsarbejde er noget, som mange mennesker udskyder, fordi de enten ikke ønsker at tænke på døden, eller fordi de tror, at de har masser af tid til at gøre det senere. Det er vigtigt at forstå, at det uventede kan ske når som helst. Boopgørelse er afgørende for alle over 18 år.

Hvis du ikke har en plan på plads og bliver uarbejdsdygtig, kan dine kære have problemer med at få adgang til dine konti for at betale dine regninger for dig eller finde ud af vigtige oplysninger om sundhedspleje. Uanset din alder bør du i det mindste have en varig økonomisk og sundhedsplejefuldmagt på plads. Omfattende ejendomsplanlægning kan omfatte en række forskellige dokumenter, herunder følgende:

• Testamenter
• Trusts
• Durable powers of attorney
• Advance directives
• Living wills

Estateplanlægning bør omfatte planer for, hvordan dine aktiver vil blive fordelt efter din død sammen med planer for, hvem der vil have beføjelse til at træffe vigtige økonomiske og medicinske beslutninger for dig, hvis du ikke er i stand til at træffe dem selv på grund af manglende handleevne.

Implementer din plan og gennemgå og revidere den som reaktion på ændringer

Din personlige økonomiske plan bør ikke behandles som et statisk dokument. I stedet er din finansielle plan et levende dokument, som du bør gennemgå og revidere som reaktion på ændringer i dit liv. Finansiel planlægning er en løbende proces, som bør fortsætte hele livet igennem.

Som tommelfingerregel bør du gennemgå din plan hvert år og foretage ændringer, hvor det er nødvendigt. For eksempel ændrer skattelovgivningen sig ofte, hvilket gør det vigtigt for dig at opdatere dine skatteplanlægningsstrategier i din plan som reaktion på ændringer.

Du bør også gennemgå din finansielle plan efter enhver større ændring i dit liv, f.eks. når du bliver gift, skilt, får et nyt barn, oplever et dødsfald i familien og andre ændringer. Hver af disse situationer kan betyde, at du skal justere dine planer, ændre dine udpegede begunstigede personer og foretage andre ændringer, så din plan fortsat fungerer for dig.

Hvordan M1 Finance fungerer for investorer

M1 Finance forenkler processen med at gennemføre din investeringsplan. Mæglerfirmaetopkræver ingen provisioner eller administrationsgebyrer, hvilket gør det muligt for dine penge at vokse meget mere betydeligt over tid.

M1 giver dig mulighed for at opbygge en skræddersyet portefølje ved at vælge dine egne aktier og fonde og derefter fastsætte en målvægt for hver af dem. Herefter skal du blot indbetale penge, og midlerne investeres automatisk i din portefølje i overensstemmelse med de mål, du har valgt.

Hvorfor investorer på alle niveauer vælger M1 Finance

Alle, lige fra begyndere til erfarne investorer, vælger M1 Finance til deres personlige finansbehov. Virksomhedens innovative digitale investeringsteknologi og automatiserede opsparingsværktøjer har ført til et stærkt, nationalt ry. Forbesch karakteriserede M1 Finance som en af de bedste apps til forbrugerfinansiering og investering i 2016.

M1 Finance er valget for mange investorer til at opbygge en portefølje, fordi platformen tilbyder den lethed og automatisering, der kendetegner en robotrådgiver, uden at du behøver at ofre kontrollen over, hvor dine penge går hen. Desuden kan du med brøkdelaktier investere i enhver aktie eller fond uanset aktiekursen.