Hvad bør min nettoformue være i en alder af 30, 40, 50 og 60 år?

Selv om du spekulerer på, hvad din nettoformue i din alder bør være? Denne artikel vil vise dig, hvad den gennemsnitlige nettoformue efter alder er på 30, 40, 50 og 60 år. Målet er at opnå disse nettoværdital ved alder, så du kan gå komfortabelt på pension.

I henhold til CNN Money er den gennemsnitlige nettoformue i alderen 30, 40, 50 og 60 år i 2021 som følger:

• $9.000 for aldersgruppen 25-34
• $52.000 for aldersgruppen 35-44
• $100.000 for aldersgruppen 45-54
• $180.000 for aldersgruppen 55-64
• $232,000+ for 65+

I henhold til de seneste tal fra Fidelity var den gennemsnitlige 401(k)-saldo efter et rekordstort 2019 på over 105.000 dollars. Med S&P 500 op med yderligere 18 % i 2020 efter udbytte er den gennemsnitlige 401(k)-saldo sandsynligvis højere. Selvfølgelig er 401(k) kun en del af ens nettoformue. Men 401(k)-dataene giver os en god idé om den gennemsnitlige sammensætning af nettoformuen.

På trods af resultaterne virker tallene lave, fordi den gennemsnitlige amerikaner kun sparer mellem 5 % – 7 % af sin indkomst op. I det mindste så vi den amerikanske personlige opsparingsrate stige til hele 32 % under pandemiens højdepunkt i 1H2020, hvilket viser, at amerikanerne kan spare op, hvis vi vil.

Hvis du ønsker at opnå økonomisk uafhængighed før, snarere end senere, skal du maksimere din 401k og IRA’er og spare og investere yderligere 20 % eller mere af din resterende indkomst.

Håbentlig er du enig i, at den gennemsnitlige nettoformue i en alder af 30, 40, 50 og 60 år er sørgeligt let for at leve et behageligt pensionistliv.

Lad os sige, at du har en gennemsnitlig nettoformue for en 60-årig på 200.000 dollars. Med en sikker udbetalingssats på 3 % eller 4 % kan du kun leve af 6.000-8.000 dollars om året. Selv med Social Security vil du sandsynligvis få det svært.

Derfor mener jeg, at vi bør skyde på at have den OVER gennemsnitslige nettoformue for 30, 40, 50 og 60-årige! Velkommen til Financial Samurai.

Den over gennemsnitlige person er løst defineret som:

1) En person, der gik på college og tror på, at karakterer og en god arbejdsmoral betyder noget.

2) Bruger ikke irrationelt mere, end de tjener.

3) Sparer op til fremtiden, fordi de indser, at de på et tidspunkt ikke længere vil eller kan arbejde.

4) Tager ansvar for deres egne handlinger, når tingene går galt, og lærer af situationen for at gøre tingene bedre.

5) Gør noget ved at udnytte gratis værktøjer på internettet til at følge deres nettoformue, minimere investeringsgebyrer, forvalte deres budget og holde styr på deres økonomi i almindelighed. Når du ved, hvor alle dine penge er, bliver det meget nemmere at optimere din formue og få den til at vokse.

6) Modtager konstruktiv kritik og er ikke overdrevent følsom fra venner, kære og fremmede for at blive ved med at forbedre sig. Det er afgørende at have et åbent sind.

7) Har et sundt selvværd for at kunne lede forandringer og tro på sig selv.

8) Nyder at styrke sig selv gennem læring, uanset om det er gennem bøger, blogs om personlig økonomi, magasiner, seminarer, efteruddannelse og så videre.

9) Har lidt eller ingen gæld i form af studielån på grund af stipendier, deltidsarbejde eller hjælp fra sine forældre. Vores forældre har sparet op og investeret gennem historiens største bull market. Det er forståeligt, at forældre ønsker at hjælpe deres børn.

10) En person, der er i stand til at tænke rationelt i tider med panik og drage fordel af situationen i stedet for at flippe ud.

Nu, hvor vi har en grov definition af, hvad “over gennemsnittet” betyder, kan vi tage et kig på de tabeller, jeg har konstrueret på baggrund af de titusindvis af tidligere kommentarer fra dig og indlæg, jeg har skrevet, for at fremhæve den gennemsnitlige nettoformue for en person over gennemsnittet.

Net Worth By Age Calculations

For at finde ud af den passende nettoformue efter alder, skal vi først fremhæve, hvad den gennemsnitlige skatteudskudte pensionsopsparing er for dem i Amerika.

Vi vil fokusere på den simple 401K-ordning, vi har her, hvor man kan bidrage med maksimalt 19.500 dollars af sin indkomst før skat hvert år fra 2021. Grænserne stiger generelt med ca. 500 dollars hvert par år.

Dette skema kan bruges som et groft skøn for dem med RRSP-ordningen i Canada, og pensionsordninger i Europa og Australien også.

Faktisk set kan ethvert land, der har en form for skatteudskudt pensionsordning og et socialt sikkerhedsnetprogram for pensionering, og som har et BNP pr. indbygger på 30.000 dollars eller mere, bruge nedenstående skema som en vejledende vejledning. Husk, at vi taler om en “person over gennemsnittet” for at finde den rette nettoformue ved alder.

FINANCIAL SAMURAI TAX DEFERRED (401K) SAVINGS GUIDE

For at beregne den rette nettoformue ved alder 30, 40, 50, 60, skal vi se på den allestedsnærværende 401k pensionsopsparingsplan.

Den antagelse her er, at den ovennævnte gennemsnitlige person er i stand til at begynde at bidrage med 18.000 dollars til deres skatteudskudte pensionsordning hvert år efter det andet fulde år af arbejde. Han eller hun vil fortsætte ufortrødent indtil 65 år.

Den lave og den høje ende tager højde for et konservativt 0 % afkast til en mere historisk 7-8 % konstant afkastsats på 7-8 %. Selvfølgelig kan du tabe penge og tjene meget mere, hvis du er god og heldig.

Da 401k maksimale bidragsgrænser er steget over tid, kan de tre kolonner fra venstre til højre også bruges som vejledning for ældre opsparere over 45 år, midaldrende opsparere mellem 30 – 45 år og yngre opsparere under 30 år, der får max ud på 18.000 dollars om året som minimum for størstedelen af deres karriere.

For eksempel, da jeg begyndte at bidrage til min 401k i 1999, var den maksimale bidragsgrænse kun 10.000 dollars. Som 39-årig vil jeg fokusere på kolonnen Mid End som vejledning.

Dette diagram tager heller ikke højde for eventuelle opsparinger efter skat efter 401K-bidrag eller 401k-selskabets matching efter skat. Det er altid godt at ende med for mange penge end for få.

FINANCIAL SAMURAI POST-TAX SAVINGS GUIDE

Efter beregning af før-skat 401k pensionsplan, fokuserer vi mest på efter-skat eller skattepligtig opsparing guide. Th før-skat og efter-skat opsparing er afgørende for at komme op med den rigtige nettoformue efter alder.

Overstående diagram antager i den lave ende, at man sparer omkring 5.000 dollars om året i efter-skat indkomst. Den anden antagelse er, at man i den høje ende sparer omkring 10.000-15.000 dollars om året i indkomst efter skat. Dette er efter at have maksimeret deres skatteudskudte pensionsinstrument.

Jeg har forsøgt at holde tingene så enkle som muligt, idet jeg antager ingen inflation og ingen investeringsafkast. Jeg mener også, at det er meget realistisk at spare 5.000-$ 15.000 om året i indkomst efter skat for en person, der ligger over gennemsnittet. Det er sandsynligvis meget let at gøre for mange, der tjener mere end 85.000 dollars pr. person. Endelig bør diagrammet vise dig kraften i konsekvens.

Investering i fast ejendom er vigtig

En undersøgelse fra 2020 viste, at den gennemsnitlige nettoformue for en boligejer er ca. 200.000 dollars, eller 40X større end den gennemsnitlige lejers nettoformue på 5.000 dollars.

Vi kan diskutere fordelene ved denne undersøgelse (udført af en ejendomsmæglerforening naturligvis) hele dagen lang (demografisk stikprøveudtagning, boligprisændringer osv.), men pointen er, at “over gennemsnittet” folk generelt alle ejer boliger og er rigere, hvad enten det er 2X rigere eller 40X rigere end den gennemsnitlige lejer.

Afkastet på husleje er altid -100%. Du får et sted at bo, og det er det. Der er aldrig et positivt afkast på et aktiv efter en måned eller 30 år med leje. En lejer kan ikke give sit afbetalte hus videre til sine børn eller børnebørn. Der er ingen formueopbygning overhovedet. Der er en grund til, at ca. 97 % af millionærerne er ejendomsejere.

Værdien af fast ejendom varierer over hele landet og i hele verden. Det er svært at lave en antagelse om, hvad der skal indtastes som følge heraf. Ifølge US Census Bureau er medianboligprisen i USA 220.000 dollars, mens den gennemsnitlige boligpris er 280.900 dollars.

Du kan ikke få noget beboeligt i San Francisco, New York City, Los Angeles og måske endda Washington DC og Boston for 250.000 dollars. Men det kan du helt sikkert i Midtvesten for $250.000 med højere afkast.Jeg køber fast ejendom i hjertet af landet gennem crowdfunding af fast ejendom.

Den over gennemsnitlige 30-, 40-, 50- og 60-årige investerer i fast ejendom ud over aktier og obligationer.

Bedste ejendomsplatforme

Mine to yndlingsplatforme for fast ejendom er Fundrise og CrowdStreet. Begge er de mest innovative platforme med screening af højeste kvalitet og tilbud at vælge imellem. Begge er også gratis at tilmelde sig og udforske.

CrowdStreet er mest rettet mod akkrediterede investorer, der leder efter individuelle ejendomme i 18-timers byer. 18-timers byer er sekundære byer, hvor værdiansættelserne er lavere, lejeafkastet er højere, og vækstraterne kan være højere på grund af positive demografiske migrationstendenser.

Fundrise er for alle investorer, der ønsker at få fokuseret, men alligevel diversificeret eksponering for fast ejendom gennem sine innovative eREITs. eREITs er private ejendomsfonde, der historisk set har givet solide afkast og lav volatilitet. Fundrise har gjort et godt stykke arbejde med at overpræstere, når aktiemarkedet er i na run.

Både platforme er gratis at tilmelde sig og udforske. Jeg har personligt investeret $ 810.000 i 18 forskellige ejendoms crowdfunding-projekter for at diversificere mine ejendomsinvesteringer og tjene indkomst 100% passivt.

På grund af betydningen af fast ejendom, lad os konstruere et diagram over egenkapitalværdien af noget baseret på et interval på $250,000-$500,000.

Antagelsen er, at du ved pensionering har dit hus afbetalt. Den fulde værdi af huset vil så være en del af din nettoformue. Eller du kan kapitalisere værdien af alle de huslejer, du ville betale, hvis du ikke ejede.

Financial Samurai Home Equity By Age Guide

En beregning af nettoformuen efter alder skal omfatte fast ejendom. Alle har brug for at få neutral fast ejendom ved at eje deres primære bolig.

Jeg antager, at den ovennævnte gennemsnitlige person køber en ejendom til 250.000 $ – 500.000 $ som 27-årig. Når de fylder 28 år, vil de have ejet ejendommen i 1 år og have betalt 3.500-7.500 dollars i afdrag på et lån på 250.000-400.000 dollars.

Jeg går konservativt ud fra et lån på 250.000 $ uden udbetaling for det lave hus. Dette er selvom efter 5 års arbejde, bør den lave ende over gennemsnittet person have omkring $25,000-$30,000 sparet op i kontanter baseret på opsparingsdiagrammerne efter skat ovenfor.

Hvor en 27-årig betaler sit realkreditlån af om 30 år, vil han/hun være 57 år gammel med et sted at bo til leje fra for resten af sit liv. Det er ejendommens sande værdi, den husleje, der er sparet i resten af ejerens liv.

Det kan beregnes som nutidsværdien af disse fremtidige lejebetalinger. Eller blot boligens markedsværdi. Jeg antager nul prisstigning på boligen for at holde tingene konservativt. Jeg antager heller ikke nogen ekstra betalinger for at fremskynde udbetalingen.

Huspriserne har historisk set givet et afkast lige lidt over inflationen hvert år, f.eks. 2-3 %. Men i betragtning af, at en person over gennemsnittet lægger ca. 20% ned, bliver de 2-3% afkast pludselig til 10%-15% cash-on-cash om året. 10-15% sammenligner sig positivt med det gennemsnitlige S&P 500-afkast på ca. 8%.

Tilføj til skattefordelene for fradrag for realkreditrenter, og det at eje en bolig gennem et realkreditlån bliver meget fordelagtigt for personer med højere indkomst.

Refinansér dit realkreditlån

Realkreditrenterne er på et historisk lavt niveau i 2021. Det er på tide for alle at refinansiere deres realkreditlån i dag og spare. Tjek Credible, min foretrukne realkreditmarkedsplads, hvor långivere konkurrerer om din virksomhed. Jeg har for nylig et 7/1 ARM jumbo-lån til 2,25 %.

I løbet af de sidste 30 år har boligejere været i stand til at refinansiere deres realkreditlån for at spare penge. På den anden side er lejere fortsat med at betale stadig højere huslejer som følge af inflationen.

Den X-faktor – dine egne evner

Så langt har vi berørt opsparing før skat, opsparing efter skat, investeringsafkast på 0 % for disse opsparinger for at forblive konservative og fast ejendom. Du er nødt til at bruge mindre, end du tjener, til den uundgåelige dag, hvor du ikke længere har en indkomst. Du skal også bo et sted, og derfor bør du eje din ejendom, hvis du ved, at du vil være der i meget længere tid end 5-10 år.

Der mangler noget i alt dette, og dette noget er det, jeg kalder X-faktoren. Mennesker, der ligger over gennemsnittet, synes altid at tænke på nye måder at opbygge rigdom på. Der er en optimisme over dem, at uanset hvad der sker, kan de altid finde måder at tjene flere penge på.

Det er svært at kvantificere, hvad denne X-faktor er for den gennemsnitlige person over gennemsnittet. Men den er der på en eller anden måde gennem musik, skrivning, atletik, kommunikation, iværksætteri, hustling og så meget andet.

Min X-faktor er dette websted, FinancialSamurai.com. Jeg startede det under finanskrisen i 2009. Det voksede på en eller anden måde til at lave en levedygtig indkomststrøm 2,5 år senere. Derfor forhandlede jeg en fratrædelsesgodtgørelse og forlod Corporate America for alvor i 2012.

Nu giver Financial Samurai en sund supplerende pensionsindkomststrøm. Nøglen for alle er at forsøge at udvikle så meget passiv indkomst som muligt. Hvis du kan generere nok passiv indkomst til at dække dine ønskede leveomkostninger, er du fri!

Her er mine seneste passive indkomststrømme, som jeg har opbygget siden 1999. Her er et indlæg, der rangordner de bedste passive indkomststrømme i dag.

Jeg anbefaler stærkt alle at starte deres egen hjemmeside. Brand dig selv online, især nu, hvor arbejde hjemmefra er almindeligt.

Relateret: Sådan starter du et rentabelt websted

Den gennemsnitlige nettoformue for den over gennemsnittet 30, 40, 50, 60 årige

Jeg er gået videre og har gennemsnitligt gennemsnittet for opsparing før skat, opsparing efter skat og fremgang i ejendomsejerens egenkapital i regnearket nedenfor. Opsparingen før og efter skat kan investeres, som du ønsker det, og det er et emne for et andet indlæg.

En anden ting at bemærke er beskatning, da opsparinger før skat i sidste ende skal trækkes tilbage og beskattes. Igen er det grove skøn, der skal give dig en idé om den gennemsnitlige nettoformue for en person over gennemsnittet.

Hvis du er over gennemsnittet, er her nettoformuen for en 30, 40, 50 og 60-årig person.

Der har du det! Den anbefalede nettoformue i en alder af 30, 40, 50 og 60 år er:

• $250.000 i en alder af 30
• $660.000 i en alder af 40
• $1.240.000 i en alder af 50
• $2.180.000 i en alder af 60

Hvis du ønsker økonomisk frihed, er jeg overbevist om, at dette er de tal for nettoformuen, du skal have i en alder af 30, 40, 50 og 60 år.

Hvis du føler dig lidt skræmt af disse tal, skal du ikke være det. Renters rente og inflation bør være medvind for dine investeringer, som vil hjælpe dig med at nå dertil.

Nøglen er at forblive disciplineret med din opsparing og investeringsrutine. Med en korrekt fordeling af aktiver eller nettoformuen vil du blive overrasket over, hvor langt din nettoformue vil vokse med tiden.

Anbefaling til at opbygge rigdom

Håndter din økonomi ét sted. Den bedste måde at opbygge rigdom på er at få styr på din økonomi ved at tilmelde dig hos Personal Capital. De er en gratis online platform, som samler alle dine finansielle konti på deres Dashboard. Derfra kan du optimere din økonomi.

For Personal Capital var jeg nødt til at logge ind på otte forskellige systemer for at følge 28 forskellige konti. Nu kan jeg bare logge ind på Personal Capital for at se, hvordan det går med mine aktiekonti. Jeg kan se, hvordan min nettoformue udvikler sig, og hvor mine udgifter går hen. Du får også dit nettoværdibeløb sendt til din indbakke hver uge.

Et af deres bedste værktøjer er 401K Fee Analyzer. Det har hjulpet mig med at spare over $ 1,700 i årlige portefølje gebyrer, som jeg ikke havde nogen idé om, at jeg betalte. Klik på fanen Investering og kør din portefølje gennem deres gebyranalysator.

De er også kommet ud med deres utrolige Retirement Planning Calculator for at hjælpe dig med at finde ud af din økonomiske fremtid. Du kan indtaste forskellige indkomst- og udgiftsvariabler for at se resultaterne. Du skal helt sikkert tjekke for at se, hvordan din økonomi ser ud, da det er gratis.

Om forfatteren:

Sam arbejdede i investeringsbanker i 13 år hos GS og CS. Han fik sin bachelorgrad i økonomi fra The College of William & Mary og fik sin MBA fra UC Berkeley. I 2012 kunne Sam gå på pension i en alder af 34 år. Han kunne på grund af sine investeringer, der nu genererer ca. 250.000 dollars om året i passiv indkomst. Hans yndlingsinvestering i øjeblikket er i crowdfunding af fast ejendom. Han ønsker at drage fordel af lavere værdiansættelser og højere lejeafkast i det amerikanske kerneland.

Han bruger det meste af sin tid på at spille tennis og tage sig af sin familie. Financial Samurai blev startet i 2009. Det er et af de mest troværdige websteder om personlig økonomi på nettet med over 1,5 millioner sidevisninger om måneden.