Du kan finde masser af anbefalinger om gode fonde til din portefølje før pensionering, men hvad virker, når din opsparing er stort set færdig, og du trækker på kontiene? Vi spurgte flere finansielle rådgivere om nogle fondsanbefalinger til pensionister.
Vores eksperter kunne for det meste lide Vanguard-fonde på grund af deres lave omkostninger og høje ydeevne og advarede om, at nogen af de nedenfor nævnte bør være en del af en afbalanceret portefølje, der er tilpasset din specifikke finansielle situation. Når du undersøger disse navne, skal du også huske, at bare fordi en fond har klaret sig godt i fortiden, betyder det ikke, at den vil gøre det i fremtiden. De fleste af disse fonde har modtaget Morningstars femstjernede rating.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP og grundlægger af Prudent Wealthcare, kan lide to Vanguard-fonde. Den første er Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), som har ca. 60 % af sine aktiver allokeret til obligationer, 39,18 % til amerikanske aktier og ca. 4 % i ikke-amerikanske aktier. Resten er i kontanter og andre investeringer. Dette er en aktivt forvaltet fond med en minimumsinvestering på 50.000 USD og en omkostningsgrad på kun 0,16%.
Hvis 50.000 USD er for højt for dig, anbefaler DeYoung at tjekke Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX) ud. Det er stort set den samme fond, men har en minimumsinvestering på kun 3.000 dollars med en lidt højere omkostningsgrad på 0,23%. Ifølge DeYoung “Vanguard Wellesley bærer over en 35% vægtning i aktier i øjeblikket. Vanguard Wellesley ville være for en pensionist, der ikke trækker mere end 3% årligt fra det. Hvis en kunde søgte en større tilbagetrækningssats eller var over 80 år, ville jeg sandsynligvis henvise dem til en aktievægtning på 20% eller mindre.”
Scott Stratton, CFP og præsident for Good Life Wealth Management, kan godt lide Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fonden investerer ca. 90 % af sine aktiver i indenlandske aktier og resten i kontanter og ikke-amerikanske aktier. Det er en aktivt forvaltet fond med en omkostningsgrad på 0,27 % og en minimumsinvestering på 3.000 dollars.
De fleste pensionister vil finde, at en 90 % vægtning af aktier er for høj, men de vil sandsynligvis have andre fonde til at udligne det. En anden af Strattons favoritter er Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fonden er et mere afbalanceret produkt med ca. 65 % i amerikanske aktier, 33 % i obligationer, 10,5 % i ikke-amerikanske aktier og resten i kontanter og andre investeringer. Det er også en aktivt forvaltet fond, og den har en omkostningsgrad på 0,25 %.
Stratton giver denne advarsel til pensionister: “Mange pensionister søger efter en fond med det højeste afkast, men det er ofte en fejl. Fonde med det højeste afkast er ofte mindre diversificerede og har en højere risiko end fonde med et mere gennemsnitligt afkast. På lang sigt klarer de fonde med det højeste afkast sig ofte dårligere end andre og har ofte større tab på bear markets, fordi de har tendens til at være koncentreret i nogle få sektorer.”
Dodge & Cox Stock Fund
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) er en anden favorit blandt rådgivere. Fonden investerer 80 % af sine aktiver i amerikanske aktier, 10,7 % i ikke-amerikanske aktier og resten i kontanter og andre aktiver. Dens omkostningsprocent er mærkbart højere, nemlig 0,52 %, og den har en minimumsinvestering på 2.500 $ eller 1.000 $ i en IRA. Dette er endnu en fond, der er vægtet for højt i aktier for de fleste pensionister, men den fungerer fint i en afbalanceret portefølje.
Endeligt investerer Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 85 % af sine aktiver i amerikanske aktier, 16 % i ikke-amerikanske aktier og resten i kontanter og andre aktiver. Den har en omkostningsprocent på 0,40 %, og dens største beholdning er sundhedsaktier. Igen skal den bruges sammen med fonde, der er stærkt vægtet mod obligationer.
Bundlinjen
Husk, at du ikke skal gå ud og købe disse fonde på grund af vores anbefaling. Undersøg fondene, og tal derefter med en finansiel professionel, før du køber ind. Da mange af disse fonde desuden er stærkt vægtet i aktier, bør du tilføje disse til en portefølje af andre fonde, der måske er mere vægtet i retning af obligationer eller mere sikre investeringer. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at vægte din portefølje korrekt og undgå overlapning af investeringer i de enkelte fonde.
Skriv et svar