4 ting, du skal overveje, når du trækker penge ud af din 401(k) i en alder af 55 år

Et almindeligt spørgsmål, som folk stiller, er: “Hvornår kan jeg trække penge ud af min 401(k)?” Du har trods alt arbejdet hårdt i mange år, og det er kun naturligt at ville vide, hvornår du kan høste fordelene af den tid og indsats.

Du kan teknisk set trække penge ud af din 401(k) i enhver alder. Men hvis du tager penge ud, før du er mindst 59 ½ år, vil din udbetaling medføre en straf på 10 % ud over de indkomstskatter, du allerede skal betale.

Du har imidlertid en mulighed for at grave i din 401(k) fra 55 år og ikke betale bøder på denne udbetaling – forudsat at du opfylder to kriterier:

• Du er ikke længere ansat i det selskab, som 401(k) er tilknyttet
• Du forlod denne arbejdsgiver i løbet af eller efter det kalenderår, hvor du fyldte 55 år

Hold disse fire ting i tankerne, hvis du overvejer at tage 401(k)-udbetalinger fra en gammel arbejdsgiverplan mellem 55 og 59 ½ år:

Det er ligegyldigt, hvorfor din ansættelse sluttede

Det er ligegyldigt, om du blev fyret, sagde op eller blev afskediget. Så længe du ikke længere er ansat i den virksomhed, der opretholder planen, og din ansættelse blev afsluttet i løbet af eller efter det år, du fyldte 55 år, er du berettiget til straffri tidlig udbetaling fra denne 401(k).

Dertil kommer, at du ikke engang behøver at være pensioneret for at undgå at betale skat eller bøder. Hvis du har en 401(k) hos virksomhed ABC og siger op i en alder af 57 år, kan du få adgang til disse opsparinger uden straf – også selv om du straks tager et job hos virksomhed XYZ.

Reglerne om alder for tidlig tilbagetrækning gælder kun for aktiverne i den 401(K)-plan, der forvaltes af din tidligere arbejdsgiver

Aktiver i en IRA har deres egne regler om straffri tidlig tilbagetrækning. På samme måde vil aktiver, som du har rullet over fra din 401(k) til en IRA, generelt ikke længere være berettiget til straffri førtidig tilbagetrækning, medmindre du kvalificerer dig til en anden fritagelse (konsulter din skatterådgiver for at se, hvilke fritagelser der gælder). Hvis der er en mulighed for, at du kan få brug for at trykke på opsparingen i din 401(k), kan du vente med at rulle disse aktiver over til en IRA, indtil du bliver 59 ½.

The Age 55 Exemption Applies Only to the Date Employment Ended-Not When You Begin Taking Distributions

Dette er vigtigt for dem, der går tidligt på pension. Hvis du f.eks. gik på pension fra virksomhed ABC i en alder af 50 år, ville du stadig være omfattet af strafafgiften, hvis du tager udbetalinger i en alder af 55 år. Da din ansættelse sluttede før det år, hvor du fyldte 55 år, skal du vente til 59 ½ år for at kunne foretage straffri udbetalinger.

Du kan muligvis foretage udbetalinger fra flere 401(K)-konti uden straf

Lad os sige, at du forlader firma ABC i en alder af 56 år og straks tager et job hos firma XYZ. Efter et år beslutter du, at du er klar til at gå på pension for alvor i en alder af 57 år. Du kunne tage straffri udbetalinger fra 401(k)-ordninger, der administreres af både virksomhed ABC og virksomhed XYZ.

Tilbage til overvejelser

Det er ikke nødvendigvis fordi du kan tage straffri udbetalinger før tid, at det betyder, at du bør gøre det. Det er ofte bedre at lade pengene i din 401(k) vokse så længe som muligt for at udnytte år med skatteudskudt eller skattefri vækst.

Men i tilfælde af, at du har brug for at trække på disse opsparinger i en yngre alder, skal du sikre dig, at du følger alle regler for at undgå bøder og holde dig til din omfattende finansielle plan.

I Wealth Enhancement Group har vi bygget noget særligt: et softwarebaseret værktøj, som vi kalder RealityCheck™. Det oversætter abstrakte investeringsstatistikker til en fremskrivning i den virkelige verden: hvor meget pensionsindkomst du vil have til at leve af. Det er også lidt af et ordspil, fordi din pensionsindkomst skal erstatte den lønseddel, som du i øjeblikket er afhængig af.

De udtalelser, der fremsættes i dette materiale, er kun til generel information og er ikke beregnet til at erstatte specifik skatterådgivning for nogen person. Vi foreslår, at du drøfter dine specifikke skattespørgsmål med en kvalificeret skatterådgiver.